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家庭存款58万 如何盘活资金实现“钱生钱”?

2017-06-30 12:03:33    来源:    编辑:

  高先生今年48岁,在一家公司担任高管,每月到手薪资1.8万元;高太太今年45岁,是一家公司的人力资源主管,每月到手薪资1万元。

  两人有一个女儿,在国内一所大学读大二,每年学费8000元,每个月夫妻俩会给女儿2000元作为生活费。而家庭平时的开销基本在每个月7000元左右,包括基本生活费、养车费用等。

  目前,家庭有存款58万,另外配置了半年期的5万元银行理财产品。高先生表示,自己和妻子以前都忙于工作,或是照顾女儿,从来没想过投资理财这事。虽然听说很多人都在炒股,但自己和妻子都不懂,也怕亏钱,就一直没做。

  现在女儿上了大学,虽然给女儿付学费、生活费不成问题,但两个人年龄都逐渐上去,薪资也不可能再有提升的空间了,将来养老、女儿的嫁妆等都是不小的费用。所以想从现在开始就盘活资金,争取多积累点资金。

  此前考虑到资金的安全性问题,选择了银行理财产品,先投半年看看情况。但还有另外58万一直不知道如何投资,所以来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德,向资深理财师进行咨询。

  理财师在了解了高先生的家庭情况后,根据夫妇俩的收入情况、理财目标、风险承受能力等因素给出了以下建议:

  1、现金规划

  高先生家庭虽然收入不少,且每年也有较高的结余,但在实现“钱生钱”之前,必要的应急资金还是得提前预留好。

  一般来说,应急资金是3-6个月的生活开支,也可以根据实际情况稍加调整。建议高先生夫妇俩可以预留6万元作为应急资金。其中3万存银行活期,作为家庭日常生活开支保障,另外3万元投资货币市场基金,作为备用金。

  2、投资规划

  考虑到高先生夫妇偏好稳健型投资,因此在除去应急资金之外,建议夫妇俩将存款中的大部分资金配置如稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等固定收益类产品,作为银行理财产品之外的一种补充,在追求资金安全的情况下,获得更高的收益。

  另外,也可以抽取小部分资金配置基金,或采用基金定投的方式进行投资,目的是为了让家庭财富拥有更高的升值空间。同时,也能让夫妇俩有机会更快地积累养老资金、准备好女儿的嫁妆。

  3、保障规划

  养老光有钱还不够,必要的保障措施也要提前准备好。高先生和太太可以在现有社保的基础上,再适当配置些商业保险,如重疾险、意外险等,这不仅是给自己添一份保障,也是给家庭一份保障,减轻家庭将来的经济负担。

  不过,嘉丰瑞德的理财师也提醒夫妇俩,保险投入不宜过多,险种和保额只要符合家庭基本需求即可。

  盘活资金并不意味着只有投资,多方面入手才能更高效地利用起闲置资金。

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